ERREUR à éviter : Ne pas connaître les conditions de transfert

Article rédigé par : Stéphanie Simpson

Lorsque vous achetez une propriété, les gens sont souvent uniquement préoccupés par le taux d’intérêt et le montant mensuel à payer.  Bien que nous comprenons que cela puisse jouer un rôle important dans le choix du prêteur, ne pas connaître les conditions de transfert peut s’avérer beaucoup plus coûteux que de payer un taux d’intérêt supérieur de 0.15%.

Une question importante à poser à votre courtier hypothécaire est de savoir ce qu’il se passe si vous décidez de rompe votre contart avec le prêteur pendant la durée du terme.  Pouvez-vous transférer les conditions sur une autre propriété?  Pouvez-vous payer une pénalité et obtenir un nouveau prêt ailleurs?  Comment cette pénalité sera-t-elle calculée et elle peut représenter quoi monétairement?

Laissez-nous vous raconter une situation qui s’est produite.  Un client a décidé de déménager de Montréal à Rimouski pour changer de vie.  Il a trouvé une propriété qui lui plaisait et il a fait une offre d’achat.  Il a décidé de verser une mise de fonds de 35% et voulait obtenir le taux le plus bas possible.  Nous avons trouvé l’hypothèque PARFAITE pour répondre à ses besoins, bien que le taux était légèrement supérieur (0.10% de plus) par rapport à un produit similaire de ce même prêteur.  Jusque-là, tout allait bien.  Cependant, six mois plus tard, le client nous a appelés pour nous dire qu’il n’appréciait pas sa nouvelle vie dans cette région du Québec et qu’il voulait déménager à Québec.  Il a réussi à vendre sa propriété avec un bon profit.  La nouvelle propriété qu’il souhaitait acquérir était plus chère, alors il a décidé de maintenir le même montant de financement et d’utiliser les bénéfices de la vente de sa propriété pour augmenter sa mise de fonds.  Encore une fois, le client a fait appel à nos services et nous avons pu transférer les conditions de son prêt existant vers sa nouvelle propriété.  Heureusement, grâce à cette option de transfert, le client n’a pas eu à payer de pénalité.  Si nous avions suggéré un autre produit  avec ce prêteur ou un autre, le transfert n’aurait peut-être pas été possible et le client aurait dû payer des frais de pénalité, en plus de contracter une nouvelle hypothèque au taux en vigueur.

Il est important de noter que les termes d’une hypothèque sont généralement de 3 à 5 ans, et beaucoup de choses peuvent se produire dans la vie d’une personne pendant cette période.  C’est pourquoi il est crucial de bien comprendre toutes les conditions de votre hypothèque avant de vous engager, afin d’éviter les surprises désagréables et onéreuses.  Votre courtier hypothécaire est à votre disposition pour vous aider dans cette démarche.

Parfois, choisir un taux légèrement plus élevé peut se révéler être la meilleure décision à long terme, surtout si cela vous offre la flexibilité de transférer vos conditions de prêt en cas de besoin.